工联网消息(IItime) 消息是最基础的通信业务，也是很多行业服务和营销的入口。5G时代，短信升级为5G消息，给各行业带来新的机遇，其中金融业场景将是5G消息最典型的应用领域之一。

当前，金融业加速服务和营销线上化的进程，尤其是在疫情影响下，非接触式服务规模大幅增长，线上渠道触点对于金融机构的作用越来越明显。不过，目前金融机构业务线上化依然存在一些问题，包括流量竞争激烈、客户数据精准度不佳、线上资源投入分散、场景融合能力不足、数据安全挑战等。5G消息由于终端的原生性，为金融机构提供了低成本的客户触达渠道，提升线上业务体验，带来更高客户转化率，且基于5G消息平台，为金融机构与其他行业合作伙伴共同拓展场景金融提供便捷的工具。

在此背景下，在10月28日第四届中国金融科技产业峰会 | 第三届中新（苏州）金融科技应用博览会开幕式上，《金融业5G消息应用研究报告》正式发布，中国信息通信研究院云计算与大数据研究所金融科技部主任何阳在5G+智慧金融论坛上对该报告作了现场解读。

报告核心观点

1、金融业线上服务、营销快速发展，给5G消息带来更多用武之地

新冠疫情影响下，金融机构线上化进程进一步加速。2020年银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%，离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%，多家国有银行和股份制银行的柜面交易替代率更是在90%以上，部分银行已超过95%。金融机构通过线上渠道布局多元化场景，结合智能技术提升获客能力，降低获客成本，实现精准化营销，线上获客占比不断提升。此外，各机构还通过构建生态产品与服务体系，实现场景化营销。线上化业务规模和重要性不断提升，给了5G消息作为金融机构新的线上入口更多机遇，创新更多服务内容。

2、5G消息特有的功能和优势，给金融业带来全新价值

当前，金融机构是短信、彩信最大用户群体之一，但短彩信承载的内容有限，无法满足金融业日益增长的多样化的业务需求。5G消息作为一种全新的数据业务应用，打破了文字、图片、语音、视频和应用的限制，让消息成为各类富媒体和应用代码的载体，实现对用户的直接触达，为金融机构提供了新的服务赛道。5G消息给金融业带来的价值主要体现在终端原生服务保障业务安全性、全新交互体现提升客户转化率、形成线上低成本触达客户的渠道、提升场景金融生态等方面。

3、金融业5G消息应用场景多样，应用市场广阔。

5G主要应用场景包括业务拓展、客户服务、精准营销、快捷支付、异业导流等。业务拓展场景中，更加丰富多样的5G消息，可以让传统的短信通知拥有更多可能；客户服务场景中，通过移动终端短信入口即可提供通知推送、业务办理、投资理财、生活办公等一体化线上服务，为客户服务带来新的解决方案；精准营销场景中，5G消息可以通过富媒体模式进行产品活动宣传和推广，提供交互更强、体验更好的营销服务；快捷支付场景中，5G消息在继承传统短信免注册登录、免安装应用等特性的基础上，进一步实现了支付信息交互的便捷高效，而且5G消息支持加密传输、图形密码等信息交互方式，可提供信息安全保障。

4、未来金融业5G消息应用需要从技术研究、商业模式共建、扩大金融服务、加强标准合作等方面继续加强

技术方面，对于高风险金融交易场景，客户身份在线认证、交易性安全性等保障机制有待进一步完善。商业模式方面，虽然三大运营商的5G消息平台都是基于统一的RCS协议构建，但目前试点的金融机构仍需要与不同的运营商分别对接，而且资费模式仍需进一步明确。金融服务方面，目前面向金融业的5G消息生态体系还不完善，一方面支持5G消息的手机终端仍偏少，另一方面，目前5G消息生态服务内容还比较少。标准建设方面，目前各金融机构在应用5G消息创新时缺乏可以参考的统一行业标准，各机构仍处于摸索阶段。